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近期剛增貸,還可以再貸款嗎?有什麼方法可以成功核貸嗎?

半年前才跟銀行貸了一筆信貸,現在發現額度不夠用,想要再貸款可以嗎?對銀行來說,只要是在近一年內新增的貸款,都稱為近期增貸,如果想在短時間內連續貸款成功,其實有一些小訣竅,4招幫你提高短期增貸的成功率。

近期增貸是什麼意思?貸款多久後可以再增貸?近期增貸會影響信用嗎?想要短期增貸,成功率高嗎?已經有信貸還能再信貸增貸嗎?已經有信貸可以辦車貸嗎?已經有信貸可以辦房貸嗎?已經有車貸可以辦房貸嗎?

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近期增貸是什麼意思?

近期增貸也可以叫做短期增貸,簡單的說,就是你在最近一年內,已經在一家銀行撥款一筆貸款,無論是房貸、信貸還是車貸,只要向銀行申請的貸款都算,撥款後未滿一年,又再度向其他銀行提出貸款申請,這種狀況,在金融機構的定義上就屬於近期增貸,或稱短期增貸。

(1) 貸款多久後可以再增貸?

一般來說,由於半年到一年內增加的貸款,都會被認定是「短期增貸」,建議至少相隔一年以上再申貸,成功的機率會更高。

(2) 近期增貸會影響信用嗎?

在信用報告中有一個扣分項目,叫做「授信金額未能有效降低」,貸款餘額沒有逐月遞減,就會有這一個扣分項目產生,如果貸款金額不但沒有持續減少,還增加了新的貸款,信用分數就會因為「近期增貸」被扣分,而且扣分比重會較高。

(3) 想要短期增貸,成功率高嗎?

前一筆貸款已經超過1年,成功機率就有80%以上,如果前一筆貸款已經超過2年,想再增貸成功率超過90%。

 

可以近期增貸的方法和管道

想要短期增貸,有5個方法可以嘗試:

(1) 向原本的銀行申請增貸

名下原本已經有房貸或信貸,向原本的銀行提出信貸增貸,或是房貸增貸的需求。

(2) 向別家銀行申請增貸

不改變原銀行的貸款,直接找別家銀行申請一筆新的信貸。

(3) 把A銀行的貸款全部轉到B銀行去

房貸轉增貸就是常見取得資金的方式。

(4) 找融資公司申請貸款

名下有多筆貸款,還可以找股票上市融資公司申請房貸來整合負債,讓負債變得比較單純,負擔較輕鬆。

(5) 找民間貸款增貸

民間貸款的審核通常比較寬鬆,但想要申貸前,一定要多比較並了解貸款條件,收費條件等。

 

辦理近期增貸的貸款流程(信貸、房貸)

信貸和房貸是銀行最常辦理的貸款項目,通常會需要短期增貸,也多以信貸房貸為主,下面就分別幫大家介紹,信貸和房貸的貸款流程:

(1) 信用貸款

詢問 ➜  進件  ➜    審核  ➜    簽約  ➜    撥款


(2) 房屋增貸

詢問 ➜  進件  ➜    審核  ➜    簽約  ➜    撥款 


(3) 二胎房貸(含銀行與新鑫二胎)

詢問:可親至銀行分行,或透過線上詢問,找新鑫申辦二胎房貸則需透過經銷商。
進件:提供相關申請文件,親至分行遞件或上傳到銀行網站,申請二胎房貸需要雙證件、財力證明、房貸繳款證明、房子和土地所有權狀,若申請新鑫二胎,所有文件僅須透過LINE傳送即可。
審核:銀行內部或新鑫公司進行審核。
簽約:貸款核准,親至銀行簽約對保,並委由代書至地政事務所設定房屋抵押權,辦新鑫二胎會有專人到住家附近的地政事務所辦理對保簽約,並進行設定作業。
撥款:設定完成後,貸款資金撥入客戶指定帳戶。

 

要怎樣提高近期增貸的成功率?

如果剛貸款不到一年就想增貸,要怎樣提高近期增貸的成功率?我們提供4個方法,讓你短期增貸一次成功:

(1) 維持良好信用

所有金融機構都是以聯徵中心的信用報告為主要依據,信用評分的分數區間在200-800分,只要能夠維持在600分以上,就算是信用正常,都能成功向銀行申貸。

(2) 多提供財力證明

銀行最看重客戶的還款能力,如果能夠提供更多的財力證明,過件的機率就能大大提高,有效的財力證明提供的越多,過件機率越高。

(3) 提供擔保品做抵押

提供房子、汽車作為抵押,增加銀行的授信強度,銀行的放款意願就會比較高。

(4) 控制名下負債比例

負債比例的計算方式,是你的月收入,扣掉貸款的月付金,負債比在60%以下,銀行才會考慮再次放款的可能。

申請貸款不僅要留意銀行給予的貸款條件,也要謹慎評估申貸資金是否足夠,盡量一次貸到所需資金,避免在短時間內近期增貸。

 

近期增貸常見問題

(1) 已經有信貸還能再信貸增貸嗎?

如果你的前一筆信貸已經申請超過2年,也都維持正常還款,信貸增貸的成功率就很大,如果是最近一年內才辦的新增信貸,想要再增貸就不容易成功,而且信貸有DBR22倍的上限,無擔保品的貸款餘額(包含信用卡欠款餘額),不能超過月薪資的22倍,月薪5萬的人,最高只能申請到110萬的信貸額度。

(2) 已經有信貸可以辦車貸嗎?

如果是向銀行辦理的車貸,銀行會檢視你目前的負債比例,雖然有汽車作抵押,可以拿到的額度也不會太高,如果是找股票上市融資公司辦理車貸,不會看銀行負債比例,而且汽車貸款最高還可以申請到車價220%的高額度,以車價50萬為例,可以貸款的金額是110萬。

(3) 已經有信貸可以辦房貸嗎?

因為有房子做為抵押品,對銀行來說比較有保障,就算名下已經有信貸,也不會影響到房屋貸款的申請,也有許多客戶利用房貸加信貸的方式,來補足購屋所需資金。

(4) 已經有車貸可以辦房貸嗎?

汽車貸款和房屋貸款都有抵押品,可以同時申請,銀行會評估車子和房屋現值,分別給予適當的額度。    


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