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哥哥被卡債、卡循逼到繳不出錢來了,沒有機車、汽車、房子,可以申請信貸嗎?額度利率會怎麼計算??

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戴洪龍
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新星

30萬以下的資金需求,都能視為小額資金,小額貸款推薦方式有:信用貸款、手機貸款、機車貸款,其中信用貸款為不需提供抵押擔保品的貸款方式,是銀行最入門的貸款產品,只要年滿20歲、有固定收入就可以辦理,聽起來很簡單,實際申辦卻困難重重,銀行喜歡的是信用良好、財力也穩定的客群,若是信用稍差,或是沒有固定的收入,辦理信用貸款就難以通過。

1.信貸是什麼?我可以辦信貸嗎?  

信貸是信用貸款的簡稱,簡單來說,就是用自己的信用跟銀行借錢,但是信用到底值多少錢?有什麼參考依據嗎?目前各大金融機構都是以聯徵中心出產的「信用報告」作為依據,再套入自家電腦的系統,決定要貸給客戶多少錢,信貸申請的門檻也不高,大部分的銀行只列出以下幾個條件:1.年滿20-65歲2.有正常工作,穩定收入3.年收入30萬以上(大約月薪2.5萬)4.信用正常其中信用正常這個條件看似簡單,實際上難度頗高,信用報告中的信用分數至少要有600分,部分銀行更只提供專業人士或卡友申請信用貸款。  

 2. 信貸好過嗎?額度高不高?利率是多少?  
  雖然銀行的信貸額度上限都寫150~300萬不等,實務上根本沒人申請得到這麼高的額,根據聯徵中心最新的統計資料(2021/7)指出,台灣信貸平均利率是5.72%~6.21%,平均額度則是60萬左右,理想跟現實落差很大,會造成這種差距的原因,在於包含信貸在內的無擔保品負債,有「上限薪資22倍」的限制。    
  3.信用不好可以辦信貸嗎?
   信用不好也有程度的分別,大致分為以下三種狀況:
(1)輕微,過件率30%
如負債比例偏高,如果還在銀行可以接受的範圍內,仍有過件的機會。

(2)中度,過件率20%
如信用評分過低、近期增貸、信用卡循環太高、信用空白等,不能說完全沒有過件機會,但機率已經非常低了。

(3)重度,過件率0%
信用卡強停、呆帳、跳票、債務協商等,這些嚴重的信用不良狀況,申請信用貸款是不會過件的。  

  名下沒有其他財產時,信用貸款是最基本、最入門的貸款產品,全台信貸的借貸人數一直維持在145萬多人,現在的銀行也針對不同族群,推出多樣化的信貸方案,在比較階段可以多看看,決定後就不要再隨意送件,以免降低自己的信貸過件機率。  

本文引用來自: 信貸好辦嗎?一定要信用好才能辦個人信用貸款?  



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